Kredyt studencki jest niezwykle popularnym środkiem finansowym, który umożliwia zarówno przetrwanie okresu studiowania, jak i może zapewnić pewność finansową na stracie zawodowym. Jest nisko oprocentowany, a jego komfortowe warunki spłaty zachęcają do ubieganie się o kredyt. Ale komu, tak naprawdę, najbardziej się to opłaca?

Kredyt studencki jest udzielany na każdym etapie studiów, nawet doktoranckich. Wypłaty ( w zależności od stopnia: czy są to studia standardowe, czy doktoranckie ) są dzielone na 60 lub 40 miesięcy. Maksymalna wysokość finansowa to odpowiednio 600 zł i 800 zł. Zakładając, że tradycyjnie nauka trwa 5 lat, student może otrzymać kwotę kredytu nawet 40 000 zł.
Sam kredyt jest finansowany głównie przez państwo, a oprocentowanie wynosi połowę połowę stopy redyskontowej weksli NBP.
Student, który zaciągnie taki kredyt, jest zobowiązany spłacić go po upływie 2 lat, licząc od momentu ukończenia nauki.
Kredyt studencki można też umorzyć. Ale warunkiem jest umorzenie 20% jego wysokości, o ile student ukończył uczelnie, jako jeden z 5% najlepszych. Całość kredytu można anulować w przypadku złej sytuacji życiowej ( choroba, wypadek ), lub niepełnosprawności, która wyklucza zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu.

O kredyt może ubiegać się każdy student, który:

– rozpoczął studia przed 25. rokiem życia,
– posiadają zabezpieczenie kredytu od banku,
– mają pełną zdolność do czynności prawnych,
– mają udokumentowane dochodu swojej rodziny.

Dokumentami potrzebnymi do uzyskania zobowiązania są:

– wniosek,
– dokument potwierdzający status studenta,
– dokument banku dotyczący poręczenia kredytowego,
– oświadczenia liczy członków rodziny studenta,
– zaświadczenie o dochodach.

Warto zaznaczyć, że nie wszystkie placówki bankowe oferują możliwość zaciągnięcia kredytu studenckiego. Jest to spowodowane dużym nakładem pracy i czasu na obsługę tego produktu, co nie idzie w parze z przychodami z tego tytułu. Obecnie jedynie cztery placówki oferują tego typu kredyt:

– PKO Bank Polski SA, który obsługi aż 75% wszystkich kredytów. Jest to związane z łatwością uzyskania zobowiązania oraz z najlepiej wykwalifikowaną kadrą pracowniczą w temacie kredytów dla żaków,
– Bank PEKAO SA,
– Bank Polskiej Spółdzielczości SA,
– Spółdzielcza Grupa Bankowa SA.

Czy warto w ogóle zaciągać kredyt studencki?

Tego typu zobowiązanie finansowe jest doskonałą opcją dla tych spośród studentów, którzy bez takiej formy pomocy nie mogliby w ogóle podjąć studiów. Otrzymane środki można przecież przeznaczyć na bieżące potrzeby studenckie.
Poza tym warto pomyśleć o tym, że część z uzyskanych pieniędzy można odłożyć i tym samym zapewnić sobie finansowe bezpieczeństwo na start zaraz po ukończeniu nauki. Będzie to forma wsparcia w momencie szukania najlepszej pracy, odbywania szkoleń, czy przeprowadzki.
Ale jak przy zaciąganiu każdego zobowiązania finansowego należy na początku rozważyć wszystkie „za” i „przeciw” nim podpiszemy umowę.

Powiedzmy sobie szczerze. Biorąc pod uwagę jak wiele udogodnienie niesie nam dzisiaj tak swobodny, powszechny wręcz dostęp do sieci, jesteśmy permanentnie na wygranej pozycji. Ba, już nawet nie chodzi o to, że mamy dostęp do swoich własnych komputerów, routery i inne wynalazki w domach. Przecież teraz niemal każda osoba ma smartfona, co sprawia, że sieć nosimy praktycznie non stop przy sobie. W kieszeni, torebce, plecaku. W drodze do i z pracy, wracając do domu, będąc w podróży. Można tak wymieniać bez końca. Fakty są takie, że internet w ciągu ostatnich 10 lat sporo pozmieniał jeśli chodzi o codzienne czynności.

Jedną z nich jest wymiana walut. Swego czasu, by kupić czy sprzedać obcą walutę, wymienić ją na złotówki, czy wyposażyć się właśnie w obcy bilon i banknoty przed wyjazdem z kraju, trzeba było udać się do kantoru. Takiego klasycznego, działającego typowo stacjonarnie.

A teraz? Teraz wystarczy mieć odpowiednią aplikację czy założyć konto w kantorze internetowym, by taka operacja jak choćby wymiana EUR na CHF, przebiegła szybko i sprawnie, dosłownie w moment. Najpopularniejsze w naszym kraju kantory oferujące usługę operacji walutowych drogą internetową, mają do zaoferowania bardzo wielu zróżnicowanych opcji. Praktycznie rzecz ujmując, zawsze wybierzemy coś, co idealnie będzie odpowiadało naszym indywidualnym potrzebom.

Prostota, wygoda i oszczędność czasu – do tego przecież dążymy dzisiaj praktycznie na każdym kroku. Jeśli chodzi o taki temat jak wymiana franków na euro czy euro na dolary, są to przecież działania podstawowe, z którymi na pewno będziemy w stanie szybko i sprawnie sobie poradzić. Zresztą, każdy dobry kantor wymiany walut online działa dzisiaj tak, że zakładając konto jesteśmy praktycznie cały czas prowadzeni krok po kroku. Dodatkowo, w razie jakichkolwiek pytań, wątpliwości, problemów, trudności – zawsze możemy liczyć na support – telefoniczny, mailowy. Tak jest, kantory internetowe dbają o swoich klientów jak mało kto. A my, z racji tego, ze jesteśmy w centrum uwagi, mamy głowę wolną od zmartwień i po prostu robimy to, czego potrzebujemy. Czy to wymiana euro na franki szwajcarskie czy jakakolwiek inna operacja walutowa. Zawsze jesteśmy na wygranej pozycji. Choćby dlatego, że jesteśmy w stanie bardzo szybko zareagować i do końca transakcji gdy kurs jest dla nas korzystny. Lub niekorzystny – wówczas tez możemy naprawdę szybko reagować. Nie trzeba nigdzie jeździć, stać w kolejce. Wystarczy się zalogować i po prostu zrobić swoje.

Zawsze warto szukać takich rozwiązań i narzędzi, dzięki których aktywności jesteśmy w stanie załatwić pewne rzeczy szybciej, w prostszy i znacznie sprawniejszy sposób. Co za tym idzie, mamy do czynienia z naprawdę korzystną dla nas sytuacją, bo w kontekście wymiany walut naprawdę możemy liczyć na korzyści. W gruncie rzeczy będzie to świetna sytuacja, bo praktycznie w ogóle nie ryzykujemy, a tylko zyskujemy – czas i jednocześnie pieniądze. Warto pamiętać o tym przy każdej sytuacji, w której będziemy potrzebowali właśnie swobodnej wymiany walut.

Wielu z nas marzy o tym, by ich doba nagle zwiększyła się o kilka godzin, gdyż zawsze w ciągu dnia brakuje im czasu na obiad w rodzinnym gronie, na trening i zwykły odpoczynek. Czas w ciągu dnia nieubłaganie się kurczy, a oni siedzą w swoich ciasnych biurach i biedzą się nad swoją pracą i nieszczęsnym losem. Jest kilka sposobów na bycie bardziej efektywnym – jeśli zaczniemy wprowadzać je w swoje życie stopniowo i regularnie, nasza efektywność na pewno wzrośnie, a my będziemy mogli sobie wreszcie pozwolić na rzeczy, które do tej pory odkładaliśmy z powodu braku czasu. Oto kilka rad pomagających podnieść naszą efektywność:
1. Rób przerwy w pracy – pracując bez ustanku, wyczerpujesz znacznie szybciej swoją energię. Pozwalając sobie na zajęcie się czymś innym niż pracą przez chwilę, pozwalasz sobie na nabranie nowych sił do pracy.
2. Proś o pomoc, gdy czegoś nie rozumiesz – nikt nie jest wszechwiedzący i wszechumiejący, nawet ty. Zamiast zastanawiać się bardzo długo nad rozwiązaniem jakiegoś problemu, poproś o radę. Może ktoś już miał do czynienia z podobną sytuacją i ci pomoże. Współpraca jest ważna.
3. Zaplanuj swój dzień, tydzień, miesiąc. Stawiaj sobie cele do osiągnięcia. To doskonały motywator, który pomoże ci zabrać się za pracę, nawet jeśli nie będziesz wcale miał na to ochoty.
Twoja efektywność może wzrosnąć znacznie już po wprowadzeniu w życie tych trzech rad. Pamiętaj tylko, by nie zapominać o ich stosowaniu.

Internet stwarza wiele nowych możliwości promocji zarówno siebie, jak i swoich usług. Reklama w Internecie może pojawiać się zatem na wybranych portalach lub stronach internetowych, w specjalnych boksach reklamowych lub jako banner. Reklama w Internecie korzysta jednak nie tylko z wybranych stron WWW. Aby dotrzeć do możliwie jak największej liczby osób – potencjalnych klientów, korzysta się również w wysyłania ofert i materiałów reklamową za pomocą poczty elektronicznej. To tanie i skuteczne rozwiązanie, pozwalające dotrzeć do szerokiej grupy osób. Wynika to przede wszystkim z faktu, że praktycznie każda osoba pomiędzy 20 a 50 rokiem życia ma przynajmniej jedno konto pocztowe. W przypadku poprawnie skonstruowanej bazy danych mailowych wysyłka poszczególnych komunikatów jest łatwa i nie zabiera zbyt wiele czasu.
Możliwości poczty elektronicznej są ogromne. Nikt nie powiedział, że trzeba się tu ograniczyć do wysyłania zwykłych i prostych komunikatów. Za pomocą poczty elektronicznej można zrobić o wiele więcej. Istnieje zatem możliwość wysłania reklamowego katalogu lub biuletynu prasowego.
Jednym problemem związanym z przesyłaniem reklam za pośrednictwem poczty elektronicznej jest nadmiar tego typu wiadomości, które każdego dnia trafiają do skrzynek pocztowych użytkowników Internetu. W ich natłoku przeciętne oferty mogą się zagubić, zatem od twórców maili reklamowych wymaga się ogromnej kreatywności szczególnie w odniesieniu do tytułów maili.

Szereg możliwości otwiera się przed każdym, kto założy sobie konto internetowe. Mając ów fakt na uwadze naprawdę, warto zastanowić się nad powyższym udogodnieniem. W końcu właściciel wspomnianej odmiany konta ma pełną kontrolę nad swoimi finansami przez 24h. Swoją ogromną popularność tego typu produkty finansowe zyskały niemal w tym samym czasie, kiedy nastał dynamiczny boom na sprzedaż internetową. Wówczas to przy pomocy wspomnianego rodzaju konta dało się niemal natychmiast opłacić zakupy w sklepie internetowym lub też uregulować wczasy i bilety lotnicze. Warto jednak pamiętać, że konto internetowe analogicznie do innych produktów ma nie tylko zalety, ale i wady. Dlatego też wskazane jest dokładne przeanalizowanie konkretnych ofert, aby wybrać dla siebie najkorzystniejszy wariant. Trzeba bowiem wiedzieć, że niejeden bank stosuje rozliczne sztuczki lub też nie podaje wszystkich niezbędnych danych do samodzielnej analizy konta. Zapewne każdy miał okazję spotkać się z propozycją, jaka obiecuje darmowe konto internetowe. Okazuje się jednak po czasie, że w celu braku płatności trzeba spełnić określone czynności np. podaną liczbę płatności kartą. Dlatego też nie chcąc niepotrzebnie narażać się za dodatkowe opłaty za prowadzenie konta, za kartę bądź wypłaty z bankomatów powinniśmy skorzystać z porównywarki kont. Narzędzie to pozwoli nam wybrać dokładnie to, czego potrzebujemy, a samo konto w banku będzie nam służyć w takiej sytuacji idealnie.

Zgodnie z ustawą z 22 lipca 2017, kredyty pod zastaw mieszkania mogą być oferowane jedynie przez banki i SKOK-i. Takie produkty finansowe w ofercie innych podmiotów są nielegalne. Z tego powodu termin „”pod zastaw mieszkania”” wyszedł już z użycia i mówi się po prostu o hipotece.

Kredyt hipoteczny

Kredyty hipoteczne są produktem bankowym, a regulacje ich dotyczące znajdziemy w Prawie bankowym. Mogą być przeznaczone jedynie na budowę, zakup lub remont domu czy mieszkania. W przypadku modernizacji nieruchomości nie można jednak użyć tych pieniędzy do zakupu sprzętu domowego. Mogą być to jedynie przedmioty, które będą nierozerwalnie związane z czterema ścianami, o których mówi umowa zawarta z bankiem. Kredyt nie może zostać wykorzystany na żaden inny cel. Po sfinalizowaniu umowy kredytowej, w księdze wieczystej nieruchomości dokonuje się wpisu o hipotece. Stanowi to zabezpieczenie przed sprzedażą czy pozbyciem się domu.

Pożyczka hipoteczna

Pożyczki hipoteczne także są oferowane tylko przez banki i SKOK-i. Podstawową różnicą między nimi a kredytami jest cel przeznaczenia wsparcia finansowego. Środki mogą zostać wykorzystane w dowolny sposób i nie trzeba rozliczać się z nich przed bankiem. Są też o wiele korzystniejsze niż podobne produkty gotówkowe czy nawet samochodowe. Nie mają także znaczenia negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej, czy dodatkowe zobowiązania. Z drugiej strony niezbędne są dodatkowe dokumenty jak chociażby wycena nieruchomości oraz odpisy aktów notarialnych. To sprawia, że taka pożyczka może kosztować już około tysiąca złotych, choć jeszcze nie została nawet przyznana.

Kilka słów o nowej ustawie

Zaciągnięcie zobowiązania hipotecznego jest często ostatnią deską ratunku dla osób zadłużonych, które starają się spłacić długi. Najnowsza ustawa o kredytach hipotecznych wprowadza dodatkową ochronę dla kredytobiorców, jak chociażby możliwość odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni, czy zablokowanie możliwości sprzedaży nieruchomości przez bank, jeśli właściciel zaniedba spłaty. Nowych zapisów jest o wiele więcej i sprawiają one, że takie produkty finansowe są coraz bardziej popularne.

Kredyty i pożyczki hipoteczne powinny być zaciągane z rozwagą, tak samo, jak każda inna. Z pewnością należy dokładnie czytać wszystkie umowy i skontaktować się z notariuszem przed ich podpisaniem. Roztropne korzystanie z nich pozwoli pozbyć się obecnych długów, wyjść na prostą, czy nawet zainwestować z zyskiem.

Osoby, którym zdarzyło się znaleźć zatrudnienie i w Polsce, i za granicą, często podkreślają, jak odmienne było to doświadczenie. Po przepracowaniu jakiegoś czasu w Polsce zagraniczna organizacja pracy była dla nich nader pozytywnym zaskoczeniem. Czas ich pracy był skrupulatnie pilnowany, a nadgodziny nie były obowiązkowe i zawsze płatne. Nie napotykali na zjawisko lobbingu i nie musieli się martwić o przeżycie do końca miesiąca, ponieważ pensja zawsze była wypłacana w terminie. Nie byli zatrudniani inaczej niż legalnie, ponieważ za zatrudnianie pracowników na czarno pracodawcy ponieśliby surową karę. Relacje między pracownikami i pracodawcami układały się dobrze, obie strony traktowały się z szacunkiem. Często szefowie zarabiali niewiele więcej od zatrudnianych przez siebie ludzi i ich status materialny nie różnił się aż tak bardzo.

Sytuacja w Polsce, niestety, często jest inna. Wciąż słyszy się o nieuczciwych pracodawcach wyzyskujących swoich pracowników i za nic sobie mających ich prawa. Dlaczego tak się dzieje? Wynika to po prostu z innej kultury pracy. Polsk nie zaliczyła tak długiego okresu nieprzerwanego kapitalizmu, jak kraje zachodnie i dlatego pracownicy i pracodawcy tutaj nie wyrobili sobie właściwych, zdrowych nawyków uczciwej współpracy. Panują u nas inne przepisy oraz inna mentalność, będące jeszcze spadkiem po okresie PRL-u. Na szybką zmianę się nie zanosi, jednak rodacy powracający zza granicy na pewno nie tak łatwo dadzą sobą pomiatać.