Księgi wieczyste są bardzo ważnym dokumentem nieruchomości. Opisują ich stan prawny. Tutaj znajdziesz informacje, co trzeba wiedzieć, gdy kupuje się dom, mieszkanie lub działkę.

Z ksiąg wieczystych dowiesz się, gdzie nieruchomość jest położona, jaką ma powierzchnię, kto jest jej właścicielem albo użytkownikiem wieczystym.. Można całkowicie zaufać temu, co jest w niej zapisane. Istnieje, bowiem tzw. rękojmia wiary publicznej ksiąg wieczystych, która oznacza, że wpisy są wiarygodne.

Jeśli chcemy kupić np. mieszkanie czy działkę, wcześniej upewnijmy się, czy sprzedający jest właścicielem tego, co nam oferuje. Przed podpisaniem aktu notarialnego sprzedaży nieruchomości, notariusz ma obowiązek sprawdzić też treść księgi wieczystej.

Księga składa się z czterech działów. Każdy zawiera istotne wpisy. Oto, co w nich się znajduje.

• Dział I
Widnieją tu informacje o położeniu nieruchomości, jej powierzchni, przeznaczeniu np. działka budowlana, lasy itp.

• Dział II
Zawiera informacje dotyczące własności i użytkowania wieczystego. Znajdziemy, więc tu dane właścicieli lub użytkowników wieczystych i nazwy dokumentów potwierdzających nabycie np. działki lub budynku. Właścicielami mogą być osoby fizyczne lub prawne. Okazicielem wpisanym do księgi może być też osoba małoletnia. Wtedy by sprzedać taką nieruchomość, konieczna jest zgoda sądu. Muszą o nią wystąpić rodzice bądź opiekunowie prawni dziecka.

Często zdarza się, że w księdze wieczystej nie są podani aktualni właściciele. To nie ma znaczenia, bo właścicielami nieruchomości i tak są spadkobiercy zmarłych. Jednak, gdy kupujemy taką nieruchomość, żądajmy, by spadkobierca, udowodnił, że jest jej właścicielem.

• Dział III
Zawiera wpisy dotyczące roszczeń związanych z nieruchomością. Może to być np. służebność przejazdu przez działkę lub służebność przesyłu na rzecz zakładu energetycznego.

• Dział IV
Ten dział przeznaczony jest na wpisy hipotek. Mogą to być hipoteki na rzecz banku np. kredyty, oraz hipoteki przymusowe np. zabezpieczenie w procesie karnym.

Chwilówki bierze się bez trudu, ekspresowo, całkowicie przez internet, a pieniądze zdołamy dostać niemal natychmiast, już nawet w 25 minut, z tej przyczyny co chwila więcej ludzi z nich korzysta. Chwilówki dzięki temu, że dają niezwłoczny dostęp do gotówki, bierzemy zazwyczaj na jakieś niesłychanie pilne wydatki czy potrzeby. Z tego rodzaju potrzebami można się spotkać po wielokroć i w następstwie tego mnóstwo klientów zaciąga w krótkich odstępach czasu za dużo chwilówek, co doprowadza do totalnej utraty płynności finansowej.

Jak już zupełnie nie radzimy sobie z ich spłatą i zaczyna jawnie brakować funduszy nawet na zaspokojenie codziennych potrzeb to ostateczny sygnał, że to ostatni moment na pozbycie się chwilówek. Najodpowiedniej jest je jak najszybciej skonsolidować, czyli zaciągnąć na dłuższy czas tańszą pożyczkę, oddać chwilówki i po tym opłacać jedną niższą ratę miesięczną.

Konsolidacja chwilówek zapewni nam zaoszczędzenie sporej sumy środków, bo chwilówki są bardzo wysoko oprocentowane i ich RRSO dosięga nieraz aż 2 000%, z kolei w wypadku pożyczki konsolidacyjnej wyniesie ono np. 600%. Zyskamy kilkukrotnie, bo zamienimy kilka zobowiązań o odmiennych porach spłaty na jedno, ograniczymy odsetki, a także dzięki wydłużeniu okresu spłaty faktycznie niezmiernie ograniczymy obciążenie miesięczne naszej kieszeni. Pozbywając się chwilówek, unikniemy dodatkowo spirali zadłużeń, odzyskamy płynność finansową i dzięki temu wyjdziemy na prostą.

Czasami w naszym życiu dochodzi do takiej sytuacji, że mamy już dość dotychczasowych rzeczy. Elementów, które nas otaczają i naszej nostalgii życia codziennego. Chcemy czegoś więcej i chcemy wreszcie spełnić nasze dotychczasowe marzenia. Chcemy po prostu się uszczęśliwić bynajmniej na jakiś czas a najlepiej na zawsze. I to jest nasz cel. Aczkolwiek nie zawsze jest on możliwy tak prosto do osiągnięcia. Czasami wymaga, bowiem dodatkowego finansowania nawet na jakieś duże środki finansowe. I wówczas to powstaje pytanie skąd takie finanse dla siebie wziąć? Skąd zagwarantować sobie pieniądze na spełnienie swoich marzeń skoro nie posiadamy odpowiednich oszczędności? Powstaje, więc wtedy bardzo duży problem natury swoistej. Czasami trudny do ogarnięcia i opanowania a czasami znacznie prostszy niż mogłoby się nam na początku wydawać. Bo dla wielu osób doskonałym wyjściem z takiej sytuacji jest kredyt gotówkowy, który pozwala na skuteczne sfinansowanie wielu marzeń. Mianowicie na podstawie swoich własnych dochodów finansowych możliwa jest czasami nawet długoterminowa pożyczka od banku, która pozwoli na zrealizowanie swoich marzeń. Jest to, więc sytuacja bardzo korzystna i przyjemna. Bo dzięki takiemu kredytowi bez najmniejszych problemów uda nam się zrealizować swoje marzenia. Tym bardziej, że większość z nich zostanie wykonana na podstawie najmniejszej z możliwych ilości formalności a zatem tylko na podstawie kilku oświadczeń oraz informacji od pracodawcy. Wydaje się, że prościej już po prostu się nie da i nie ma sensu dalsze poszukiwanie innego źródła finansowania.

Kredyt studencki jest niezwykle popularnym środkiem finansowym, który umożliwia zarówno przetrwanie okresu studiowania, jak i może zapewnić pewność finansową na stracie zawodowym. Jest nisko oprocentowany, a jego komfortowe warunki spłaty zachęcają do ubieganie się o kredyt. Ale komu, tak naprawdę, najbardziej się to opłaca?

Kredyt studencki jest udzielany na każdym etapie studiów, nawet doktoranckich. Wypłaty ( w zależności od stopnia: czy są to studia standardowe, czy doktoranckie ) są dzielone na 60 lub 40 miesięcy. Maksymalna wysokość finansowa to odpowiednio 600 zł i 800 zł. Zakładając, że tradycyjnie nauka trwa 5 lat, student może otrzymać kwotę kredytu nawet 40 000 zł.
Sam kredyt jest finansowany głównie przez państwo, a oprocentowanie wynosi połowę połowę stopy redyskontowej weksli NBP.
Student, który zaciągnie taki kredyt, jest zobowiązany spłacić go po upływie 2 lat, licząc od momentu ukończenia nauki.
Kredyt studencki można też umorzyć. Ale warunkiem jest umorzenie 20% jego wysokości, o ile student ukończył uczelnie, jako jeden z 5% najlepszych. Całość kredytu można anulować w przypadku złej sytuacji życiowej ( choroba, wypadek ), lub niepełnosprawności, która wyklucza zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu.

O kredyt może ubiegać się każdy student, który:

– rozpoczął studia przed 25. rokiem życia,
– posiadają zabezpieczenie kredytu od banku,
– mają pełną zdolność do czynności prawnych,
– mają udokumentowane dochodu swojej rodziny.

Dokumentami potrzebnymi do uzyskania zobowiązania są:

– wniosek,
– dokument potwierdzający status studenta,
– dokument banku dotyczący poręczenia kredytowego,
– oświadczenia liczy członków rodziny studenta,
– zaświadczenie o dochodach.

Warto zaznaczyć, że nie wszystkie placówki bankowe oferują możliwość zaciągnięcia kredytu studenckiego. Jest to spowodowane dużym nakładem pracy i czasu na obsługę tego produktu, co nie idzie w parze z przychodami z tego tytułu. Obecnie jedynie cztery placówki oferują tego typu kredyt:

– PKO Bank Polski SA, który obsługi aż 75% wszystkich kredytów. Jest to związane z łatwością uzyskania zobowiązania oraz z najlepiej wykwalifikowaną kadrą pracowniczą w temacie kredytów dla żaków,
– Bank PEKAO SA,
– Bank Polskiej Spółdzielczości SA,
– Spółdzielcza Grupa Bankowa SA.

Czy warto w ogóle zaciągać kredyt studencki?

Tego typu zobowiązanie finansowe jest doskonałą opcją dla tych spośród studentów, którzy bez takiej formy pomocy nie mogliby w ogóle podjąć studiów. Otrzymane środki można przecież przeznaczyć na bieżące potrzeby studenckie.
Poza tym warto pomyśleć o tym, że część z uzyskanych pieniędzy można odłożyć i tym samym zapewnić sobie finansowe bezpieczeństwo na start zaraz po ukończeniu nauki. Będzie to forma wsparcia w momencie szukania najlepszej pracy, odbywania szkoleń, czy przeprowadzki.
Ale jak przy zaciąganiu każdego zobowiązania finansowego należy na początku rozważyć wszystkie „za” i „przeciw” nim podpiszemy umowę.

Powiedzmy sobie szczerze. Biorąc pod uwagę jak wiele udogodnienie niesie nam dzisiaj tak swobodny, powszechny wręcz dostęp do sieci, jesteśmy permanentnie na wygranej pozycji. Ba, już nawet nie chodzi o to, że mamy dostęp do swoich własnych komputerów, routery i inne wynalazki w domach. Przecież teraz niemal każda osoba ma smartfona, co sprawia, że sieć nosimy praktycznie non stop przy sobie. W kieszeni, torebce, plecaku. W drodze do i z pracy, wracając do domu, będąc w podróży. Można tak wymieniać bez końca. Fakty są takie, że internet w ciągu ostatnich 10 lat sporo pozmieniał jeśli chodzi o codzienne czynności.

Jedną z nich jest wymiana walut. Swego czasu, by kupić czy sprzedać obcą walutę, wymienić ją na złotówki, czy wyposażyć się właśnie w obcy bilon i banknoty przed wyjazdem z kraju, trzeba było udać się do kantoru. Takiego klasycznego, działającego typowo stacjonarnie.

A teraz? Teraz wystarczy mieć odpowiednią aplikację czy założyć konto w kantorze internetowym, by taka operacja jak choćby wymiana EUR na CHF, przebiegła szybko i sprawnie, dosłownie w moment. Najpopularniejsze w naszym kraju kantory oferujące usługę operacji walutowych drogą internetową, mają do zaoferowania bardzo wielu zróżnicowanych opcji. Praktycznie rzecz ujmując, zawsze wybierzemy coś, co idealnie będzie odpowiadało naszym indywidualnym potrzebom.

Prostota, wygoda i oszczędność czasu – do tego przecież dążymy dzisiaj praktycznie na każdym kroku. Jeśli chodzi o taki temat jak wymiana franków na euro czy euro na dolary, są to przecież działania podstawowe, z którymi na pewno będziemy w stanie szybko i sprawnie sobie poradzić. Zresztą, każdy dobry kantor wymiany walut online działa dzisiaj tak, że zakładając konto jesteśmy praktycznie cały czas prowadzeni krok po kroku. Dodatkowo, w razie jakichkolwiek pytań, wątpliwości, problemów, trudności – zawsze możemy liczyć na support – telefoniczny, mailowy. Tak jest, kantory internetowe dbają o swoich klientów jak mało kto. A my, z racji tego, ze jesteśmy w centrum uwagi, mamy głowę wolną od zmartwień i po prostu robimy to, czego potrzebujemy. Czy to wymiana euro na franki szwajcarskie czy jakakolwiek inna operacja walutowa. Zawsze jesteśmy na wygranej pozycji. Choćby dlatego, że jesteśmy w stanie bardzo szybko zareagować i do końca transakcji gdy kurs jest dla nas korzystny. Lub niekorzystny – wówczas tez możemy naprawdę szybko reagować. Nie trzeba nigdzie jeździć, stać w kolejce. Wystarczy się zalogować i po prostu zrobić swoje.

Zawsze warto szukać takich rozwiązań i narzędzi, dzięki których aktywności jesteśmy w stanie załatwić pewne rzeczy szybciej, w prostszy i znacznie sprawniejszy sposób. Co za tym idzie, mamy do czynienia z naprawdę korzystną dla nas sytuacją, bo w kontekście wymiany walut naprawdę możemy liczyć na korzyści. W gruncie rzeczy będzie to świetna sytuacja, bo praktycznie w ogóle nie ryzykujemy, a tylko zyskujemy – czas i jednocześnie pieniądze. Warto pamiętać o tym przy każdej sytuacji, w której będziemy potrzebowali właśnie swobodnej wymiany walut.

Wielu z nas marzy o tym, by ich doba nagle zwiększyła się o kilka godzin, gdyż zawsze w ciągu dnia brakuje im czasu na obiad w rodzinnym gronie, na trening i zwykły odpoczynek. Czas w ciągu dnia nieubłaganie się kurczy, a oni siedzą w swoich ciasnych biurach i biedzą się nad swoją pracą i nieszczęsnym losem. Jest kilka sposobów na bycie bardziej efektywnym – jeśli zaczniemy wprowadzać je w swoje życie stopniowo i regularnie, nasza efektywność na pewno wzrośnie, a my będziemy mogli sobie wreszcie pozwolić na rzeczy, które do tej pory odkładaliśmy z powodu braku czasu. Oto kilka rad pomagających podnieść naszą efektywność:
1. Rób przerwy w pracy – pracując bez ustanku, wyczerpujesz znacznie szybciej swoją energię. Pozwalając sobie na zajęcie się czymś innym niż pracą przez chwilę, pozwalasz sobie na nabranie nowych sił do pracy.
2. Proś o pomoc, gdy czegoś nie rozumiesz – nikt nie jest wszechwiedzący i wszechumiejący, nawet ty. Zamiast zastanawiać się bardzo długo nad rozwiązaniem jakiegoś problemu, poproś o radę. Może ktoś już miał do czynienia z podobną sytuacją i ci pomoże. Współpraca jest ważna.
3. Zaplanuj swój dzień, tydzień, miesiąc. Stawiaj sobie cele do osiągnięcia. To doskonały motywator, który pomoże ci zabrać się za pracę, nawet jeśli nie będziesz wcale miał na to ochoty.
Twoja efektywność może wzrosnąć znacznie już po wprowadzeniu w życie tych trzech rad. Pamiętaj tylko, by nie zapominać o ich stosowaniu.

Internet stwarza wiele nowych możliwości promocji zarówno siebie, jak i swoich usług. Reklama w Internecie może pojawiać się zatem na wybranych portalach lub stronach internetowych, w specjalnych boksach reklamowych lub jako banner. Reklama w Internecie korzysta jednak nie tylko z wybranych stron WWW. Aby dotrzeć do możliwie jak największej liczby osób – potencjalnych klientów, korzysta się również w wysyłania ofert i materiałów reklamową za pomocą poczty elektronicznej. To tanie i skuteczne rozwiązanie, pozwalające dotrzeć do szerokiej grupy osób. Wynika to przede wszystkim z faktu, że praktycznie każda osoba pomiędzy 20 a 50 rokiem życia ma przynajmniej jedno konto pocztowe. W przypadku poprawnie skonstruowanej bazy danych mailowych wysyłka poszczególnych komunikatów jest łatwa i nie zabiera zbyt wiele czasu.
Możliwości poczty elektronicznej są ogromne. Nikt nie powiedział, że trzeba się tu ograniczyć do wysyłania zwykłych i prostych komunikatów. Za pomocą poczty elektronicznej można zrobić o wiele więcej. Istnieje zatem możliwość wysłania reklamowego katalogu lub biuletynu prasowego.
Jednym problemem związanym z przesyłaniem reklam za pośrednictwem poczty elektronicznej jest nadmiar tego typu wiadomości, które każdego dnia trafiają do skrzynek pocztowych użytkowników Internetu. W ich natłoku przeciętne oferty mogą się zagubić, zatem od twórców maili reklamowych wymaga się ogromnej kreatywności szczególnie w odniesieniu do tytułów maili.

Szereg możliwości otwiera się przed każdym, kto założy sobie konto internetowe. Mając ów fakt na uwadze naprawdę, warto zastanowić się nad powyższym udogodnieniem. W końcu właściciel wspomnianej odmiany konta ma pełną kontrolę nad swoimi finansami przez 24h. Swoją ogromną popularność tego typu produkty finansowe zyskały niemal w tym samym czasie, kiedy nastał dynamiczny boom na sprzedaż internetową. Wówczas to przy pomocy wspomnianego rodzaju konta dało się niemal natychmiast opłacić zakupy w sklepie internetowym lub też uregulować wczasy i bilety lotnicze. Warto jednak pamiętać, że konto internetowe analogicznie do innych produktów ma nie tylko zalety, ale i wady. Dlatego też wskazane jest dokładne przeanalizowanie konkretnych ofert, aby wybrać dla siebie najkorzystniejszy wariant. Trzeba bowiem wiedzieć, że niejeden bank stosuje rozliczne sztuczki lub też nie podaje wszystkich niezbędnych danych do samodzielnej analizy konta. Zapewne każdy miał okazję spotkać się z propozycją, jaka obiecuje darmowe konto internetowe. Okazuje się jednak po czasie, że w celu braku płatności trzeba spełnić określone czynności np. podaną liczbę płatności kartą. Dlatego też nie chcąc niepotrzebnie narażać się za dodatkowe opłaty za prowadzenie konta, za kartę bądź wypłaty z bankomatów powinniśmy skorzystać z porównywarki kont. Narzędzie to pozwoli nam wybrać dokładnie to, czego potrzebujemy, a samo konto w banku będzie nam służyć w takiej sytuacji idealnie.

Zgodnie z ustawą z 22 lipca 2017, kredyty pod zastaw mieszkania mogą być oferowane jedynie przez banki i SKOK-i. Takie produkty finansowe w ofercie innych podmiotów są nielegalne. Z tego powodu termin „”pod zastaw mieszkania”” wyszedł już z użycia i mówi się po prostu o hipotece.

Kredyt hipoteczny

Kredyty hipoteczne są produktem bankowym, a regulacje ich dotyczące znajdziemy w Prawie bankowym. Mogą być przeznaczone jedynie na budowę, zakup lub remont domu czy mieszkania. W przypadku modernizacji nieruchomości nie można jednak użyć tych pieniędzy do zakupu sprzętu domowego. Mogą być to jedynie przedmioty, które będą nierozerwalnie związane z czterema ścianami, o których mówi umowa zawarta z bankiem. Kredyt nie może zostać wykorzystany na żaden inny cel. Po sfinalizowaniu umowy kredytowej, w księdze wieczystej nieruchomości dokonuje się wpisu o hipotece. Stanowi to zabezpieczenie przed sprzedażą czy pozbyciem się domu.

Pożyczka hipoteczna

Pożyczki hipoteczne także są oferowane tylko przez banki i SKOK-i. Podstawową różnicą między nimi a kredytami jest cel przeznaczenia wsparcia finansowego. Środki mogą zostać wykorzystane w dowolny sposób i nie trzeba rozliczać się z nich przed bankiem. Są też o wiele korzystniejsze niż podobne produkty gotówkowe czy nawet samochodowe. Nie mają także znaczenia negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej, czy dodatkowe zobowiązania. Z drugiej strony niezbędne są dodatkowe dokumenty jak chociażby wycena nieruchomości oraz odpisy aktów notarialnych. To sprawia, że taka pożyczka może kosztować już około tysiąca złotych, choć jeszcze nie została nawet przyznana.

Kilka słów o nowej ustawie

Zaciągnięcie zobowiązania hipotecznego jest często ostatnią deską ratunku dla osób zadłużonych, które starają się spłacić długi. Najnowsza ustawa o kredytach hipotecznych wprowadza dodatkową ochronę dla kredytobiorców, jak chociażby możliwość odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni, czy zablokowanie możliwości sprzedaży nieruchomości przez bank, jeśli właściciel zaniedba spłaty. Nowych zapisów jest o wiele więcej i sprawiają one, że takie produkty finansowe są coraz bardziej popularne.

Kredyty i pożyczki hipoteczne powinny być zaciągane z rozwagą, tak samo, jak każda inna. Z pewnością należy dokładnie czytać wszystkie umowy i skontaktować się z notariuszem przed ich podpisaniem. Roztropne korzystanie z nich pozwoli pozbyć się obecnych długów, wyjść na prostą, czy nawet zainwestować z zyskiem.